What is Nidhi Company? Benefits, Rules and Registration Process

What is Nidhi Company: Nidhi Company ને એક પ્રકારની નાણાકીય કંપની પણ કહી શકાય કારણ કે આપણે બધા જાણીએ છીએ કે માનવ જીવનમાં તે મહત્વનું નથી કે વ્યક્તિ કેટલી કમાણી કરે છે. બલ્કે માણસ પોતાની ભાવિ જવાબદારીઓ નિભાવવા માટે કેટલી બચત કરે છે તે વધુ મહત્વનું છે. દુનિયામાં એવા ઘણા લોકો છે જે સારી કમાણી કરે છે પરંતુ તેમ છતાં તેઓ પોતાની ભવિષ્યની યોજનાઓ માટે બચત કરી શકતા નથી. જેના કારણે વધુ કમાણી કરીને પણ તેઓ માનસિક રીતે પરેશાન રહે છે.

તેનાથી વિપરિત, કેટલાક લોકો એવા હોય છે જેમની આવક સરેરાશ હોય છે, પરંતુ તેઓ તેનો મોટો હિસ્સો બચાવવા સક્ષમ હોય છે, તેથી તેઓ માનસિક રીતે સંતુષ્ટ અને સ્વસ્થ જણાય છે. Nidhi Company વિશે વાત કરીએ તો, તેનું લક્ષ્ય તેના સભ્યોને બચત તરફ દોરીને તેમના જીવનને સરળ બનાવવાનું પણ છે.

What is Nidhi Company in India

નામ સૂચવે છે તેમ, નિધિ નામના આ શબ્દનો અર્થ તિજોરી તરીકે કરી શકાય છે અને તિજોરી ત્યારે જ બનાવવામાં આવે છે જ્યારે તેમાં બચેલી રકમ ઉપલબ્ધ હોય. જોકે ભારતીય નાણાકીય ક્ષેત્રમાં Nidhi Company કંપની એક્ટ 2013ની કલમ 406 હેઠળ નોંધાયેલ છે. Nidhi Company ને બેનિફિટ ફંડ, પરમેનન્ટ ફંડ, મ્યુચ્યુઅલ બેનિફિટ કંપનીઓ અને મ્યુચ્યુઅલ બેનિફિટ ફંડ જેવા અન્ય ઘણા નામોથી પણ ઓળખવામાં આવે છે. આવી કંપનીઓ કોર્પોરેટ અફેર્સ મંત્રાલય (MCA) દ્વારા રજીસ્ટર અને નિયમન કરવામાં આવે છે.

જો કે, નાણાકીય બાબતોના સંબંધમાં, આને ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા સમયાંતરે નિર્દેશિત કરવામાં આવે છે. આ પ્રકારની કંપનીઓ દક્ષિણ ભારતમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે અને એક માહિતી અનુસાર, મોટાભાગની Nidhi Company ઓ તમિલનાડુમાં સ્થપાયેલી છે. આવી કંપનીઓ તેમના સભ્યો પાસેથી નાણાં ઉછીના લે છે અને તેમને નાણાં ઉછીના આપે છે. Nidhi Company ની શરૂઆત મુખ્યત્વે લોકોમાં બચતની આદતો કેળવવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે કરવામાં આવી છે.

Benefits of Starting a Nidhi Company in India

જેમ કે આપણે અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે કે Nidhi Company નું કેન્દ્રિય ધ્યેય તેના સભ્યોમાં બચતની આદત કેળવવાનું અને તેમને નાણાં બચાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનું છે. જેથી જ્યારે પણ તેમને પૈસાની જરૂર પડે ત્યારે તેઓ તેને સરળતાથી પૂરી કરી શકે. કરકસરી હોવાથી, તેમને અન્ય લોકો કે બેંકો પાસેથી લોન લેવાની અને આત્મનિર્ભર બનવાની જરૂર નથી. અને બચત કરવાની આદતને કારણે તેઓ તેમના ભાવિ ખર્ચને સરળતાથી પહોંચી વળવા સક્ષમ છે. ભારતમાં Nidhi Company શરૂ કરવાના કેટલાક ફાયદા છે, જેમાંથી કેટલાક નીચે મુજબ છે.

  • Nidhi Company ના ડિરેક્ટરો અને શેરધારકોની જવાબદારીઓ અને જવાબદારીઓ મર્યાદિત છે. જો આવી કંપનીને કોઈ નુકસાન થાય છે અને તે નાણાકીય કટોકટીમાંથી પસાર થઈ રહી છે. તેથી આ સ્થિતિમાં બેંક, લેણદારો અથવા સરકાર દ્વારા કોઈપણ ડિરેક્ટર અથવા સભ્યોની વ્યક્તિગત મૂડી અથવા મિલકત જપ્ત કરી શકાતી નથી.
  • અહીં નોંધનીય બાબત એ છે કે Nidhi Company નિધિ નિયમો 2014 હેઠળ નિયંત્રિત થાય છે અને તે કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા Nidhi Company પર લાદવામાં આવેલી માર્ગદર્શિકા ખૂબ જ ટૂંકી છે. આ જ કારણ છે કે આવી કંપનીને RBI લાયસન્સની પણ જરૂર નથી.
  • ટ્રસ્ટ, સહકારી સંસ્થાઓ, એનજીઓની સરખામણીમાં સભ્યોનો વિશ્વાસ તેમનામાં વધુ છે.
  • Nidhi Company ઓ બચત માટે વધુ સારો વિકલ્પ સાબિત થઈ છે કારણ કે તેમનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય તેમના સભ્યોમાં બચતની આદત કેળવવાનો છે. તેથી, તે તેના સભ્યો અને શેરધારકોને લોન આપે છે અને લોન પણ લે છે.
  • Nidhi Company ના સભ્યો અને શેરધારકો બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓની તુલનામાં આ કંપની પાસેથી ઝડપી અને સસ્તા દરે લોન લઈ શકે છે.
  • આવી કંપનીઓ સામાન્ય લોકોને પૈસા બચાવવા અને જમા કરાવવા માટે આમંત્રિત કરવાનો સૌથી સરળ અને સલામત રસ્તો છે. બસ કંપનીએ તેમને તેના નોંધાયેલા સભ્યો તરીકે લેવાની જરૂર છે.
  • Nidhi Company ઓ તેમની સેવાઓને દૂરના અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં વિસ્તારે છે જ્યાં તેઓ બેંકો અને અન્ય NBFCની સેવાઓથી મુક્ત છે.
  • આ પ્રકારની કંપની વધુ સારી ક્રેડિટ કોઓપરેટિવ સોસાયટી છે જેના કારણે તેઓ નાના ફાઇનાન્સર્સ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. એકવાર કંપની રજીસ્ટર થઈ જાય પછી તેના સભ્યો ક્રેડિટ કો-ઓપરેટિવ સોસાયટીના તમામ લાભોનો આનંદ લઈ શકે છે.
  • અહીં લોન માત્ર કંપનીના સભ્યો અને શેરધારકોને જ આપવામાં આવે છે, તેથી અજાણ્યા વ્યક્તિને લોન આપવા કરતાં વધુ સારું અને સરળ છે. આ જ કારણ છે કે આમાં લોન આપવાની પ્રક્રિયા પણ સરળ અને સરળ છે.
  • Nidhi Company નોંધણી માટે આરબીઆઈ પાસેથી લાયસન્સ લેવાની જરૂર નથી પરંતુ માત્ર કંપનીએ એમસીએમાં પબ્લિક લિમિટેડ તરીકે નોંધણી કરાવવી પડશે.
  • Nidhi Company શરૂ કરવા માટે જરૂરી લઘુત્તમ મૂડી 5 લાખ રૂપિયા છે જે ઘણી ઓછી છે. પરંતુ Nidhi Company દ્વારા આ રકમને એક વર્ષમાં વધારીને 10 લાખ કરવાની જરૂર પડશે. આ સિવાય લાયસન્સ વગેરે પાછળ 30-35 હજાર રૂપિયાનો ખર્ચ થઈ શકે છે.
  • સભ્યોને લોન વગેરે આપવાની પ્રક્રિયા જટીલ ન હોવાથી, આવી કંપનીઓ ઓછી અને મધ્યમ આવક ધરાવતા જૂથોની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવામાં મહત્વની ભૂમિકા ભજવી શકે છે.
  • આપણે બધા જાણીએ છીએ તેમ, લોન આપવા માટે બેંકો વગેરે દ્વારા ઉચ્ચ પાત્રતા માપદંડોનું પાલન કરવામાં આવે છે. જેના કારણે રોજીરોટી કમાતા લોકો બેંકમાંથી લોન મેળવી શકતા નથી, પરંતુ આવા લોકો Nidhi Company ના સભ્ય બનીને સરળતાથી લોન મેળવી શકે છે.
  • આ કંપનીઓમાં કોઈ બહારના ભાગીદાર નથી કારણ કે Nidhi Company તેના સભ્યો દ્વારા નાણાં એકત્ર કરે છે અને જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે તેમને પોસાય તેવા દરે લોન આપે છે. આથી કોઈ બહારની વ્યક્તિ કંપનીની કામગીરીમાં સામેલ નથી.
  • Nidhi Company ને કાયદેસર રીતે એક અલગ એન્ટિટી તરીકે ગણવામાં આવે છે જે તેના પોતાના નામે અસ્કયામતો અને દેવાં મેળવવા માટે અધિકૃત છે.

Some Key Rules to Operate of Nidhi Company

ભારતમાં Nidhi Company ઓ કેવી રીતે કામ કરશે તેના માટે કેટલાક નિયમો નિર્ધારિત છે. 2014 ના નિધિ નિયમો મુજબ, નિયમ 6 માં કેટલાક મુદ્દાઓનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે જેમાંથી કેટલાક મહત્વપૂર્ણ નિયમો નીચે આપ્યા છે.

  • Nidhi Company વિવિધ પ્રકારના વ્યવહારો કરી શકતી નથી જેમ કે લીઝિંગ ફાઇનાન્સ, હાયર પરચેસ ફાઇનાન્સ, ચિટ ફંડ, વીમો અથવા કોર્પોરેશન દ્વારા જારી કરાયેલ સિક્યોરિટીઝનું સંપાદન.
  • આવી કંપનીઓ ન તો કોઈ બહારની વ્યક્તિ કે કોર્પોરેશન પાસેથી કોઈ થાપણો સ્વીકારી શકે છે અને ન તો તેમને કોઈ પ્રકારની લોન આપી શકે છે.
  • Nidhi Company ને પ્રેફરન્સ શેર્સ, ડિબેન્ચર્સ અથવા અન્ય કોઈપણ ડેટ ઈન્સ્ટ્રુમેન્ટ કોઈપણ સ્વરૂપમાં ઈશ્યુ કરવાનો અધિકાર નથી.
  • Nidhi Company ના કાર્યોનું સંચાલન અને નિયંત્રણ કંપની એક્ટ 2013 અને નિધિ નિયમો 2014 અનુસાર કરવામાં આવે છે.
  • આવી કંપનીઓ ભારતીય રિઝર્વ બેંકના કાર્યક્ષેત્રમાં આવતી નથી, તેથી તેમને આરબીઆઈના લાયસન્સની જરૂર નથી હોતી શરૂ કરવા અને ચલાવવા માટે.
  • આ કંપનીઓને ભારતમાં માઇક્રો ફાઇનાન્સ બિઝનેસ અથવા વ્હીકલ ફાઇનાન્સ બિઝનેસ કરવાનો અધિકાર નથી.
  • Nidhi Companyની નોંધણીના એક વર્ષની અંદર ઓછામાં ઓછા 200 સભ્યો હોવા જરૂરી છે.
  • આવી કંપની દ્વારા આપવામાં આવેલી લોન પર વાર્ષિક મહત્તમ 20% થી વધુ દર વસૂલી શકાશે નહીં.
  • અને બચત ખાતા પર આપવામાં આવતા વ્યાજનો દર રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજના દરના 2% કરતા વધુ ન હોવો જોઈએ.
  • Nidhi Company ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ વગેરે જેવી બચત સ્વીકારી શકે છે.
  • ફિક્સ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ પર ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજનો દર ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા NBFCs માટે નિર્ધારિત મહત્તમ વ્યાજ દર કરતાં વધુ ન હોવો જોઈએ.
  • Nidhi Company પ્રથમ ત્રણ વર્ષમાં એક જિલ્લામાં માત્ર એક જ ઓફિસ દ્વારા કામ કરશે. અને ત્રણ વર્ષ પૂર્ણ થયા બાદ Nidhi Company તેની ત્રણ શાખાઓ એક જ જિલ્લામાં ખોલી શકશે. જ્યારે જિલ્લાની બહાર શાખાઓ ખોલવા માટે નિયમનકારી નિયામકની પૂર્વ મંજૂરી જરૂરી છે.
  • Nidhi Company ઓ સિક્યોરિટીઝ સામે લોન આપી શકે છે, સોનું, પ્રોપર્ટી, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, જીવન વીમો વગેરેને સિક્યોરિટીના સ્વરૂપમાં ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે.
  • Nidhi Company માં કોઈપણ હેતુ વિના જમા કરવામાં આવેલી રકમ કુલ બાકી થાપણોના 10% કરતા ઓછી હોવી જોઈએ.
  • વાર્ષિક હિસાબો, ઓડિટ, ટેક્સ રિટર્ન વગેરે પ્રક્રિયાઓ નિયમો મુજબ જ થવી જોઈએ.

Requirement For Setting up Nidhi Company

Nidhi Company ના રજીસ્ટ્રેશન અથવા ઓપરેશન માટે અમુક બાબતો જરૂરી છે. પરંતુ અમે આ જરૂરિયાતોને બે ભાગમાં વહેંચી છે એક પૂર્વ-નોંધણીની જરૂરિયાત અને બીજી નોંધણી પછીની જરૂરિયાત. જેમાંથી કેટલાકનો ઉલ્લેખ નીચે મુજબ છે.

Before Registration of Nidhi Company

Nidhi Company સ્થાપવા માટે નીચેની વ્યવસ્થા કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

  • શેરધારકો અથવા સભ્યોની લઘુત્તમ સંખ્યા 7 હોવી આવશ્યક છે.
  • ડિરેક્ટર્સની ન્યૂનતમ સંખ્યા 3 હોવી જોઈએ.
  • ન્યૂનતમ મૂડી એટલે કે ન્યૂનતમ 5 લાખ જરૂરી છે.
  • ડિરેક્ટર માટે ડિરેક્ટર ઓળખ નંબર જરૂરી છે.
  • પ્રેફરન્સ શેર જારી કરવાની જરૂર નથી.
  • કંપનીનો ઉદ્દેશ્ય સભ્યોમાં માત્ર અને માત્ર લેખિતમાં નાણાં જમા કરીને અને તેમને સરળ નિયમો હેઠળ જરૂરી હોય ત્યારે નાણાં પૂરા પાડવાથી બચત કરવાની આદતને પ્રોત્સાહિત કરવાનો હોવો જોઈએ.

After Registration of Nidhi Company

  • નોંધણીના એક વર્ષ પછી Nidhi Company ના સભ્યોની સંખ્યા ઓછામાં ઓછી 200 હોવી જોઈએ.
  • એક વર્ષ પછી કંપનીનું ન્યૂનતમ નેટ ઓન ફંડ (NOF) 10 લાખથી વધુ હોવું જોઈએ.
  • નેટ ઓનડ ફંડ (NOF) માટે, ડિપોઝિટ રેશિયો 1:20 કરતાં વધુ હોવો જોઈએ.
  • નહિ વપરાયેલ થાપણ બાકી થાપણના 10% થી વધુ ન હોવી જોઈએ.

How to Register a Nidhi Company in India

ભારતમાં Nidhi Company ની નોંધણી કરવા માટે, કંપની એક્ટ 2013 મુજબ લિમિટેડ કંપનીની સ્થાપના કરવી અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે. આ અંતર્ગત Nidhi Company સ્થાપવા માટે ત્રણ ડિરેક્ટર અને સાત શેરધારકો અથવા સભ્યોની જરૂર છે. આ પ્રક્રિયામાં 30-45 દિવસ લાગી શકે છે.

  • સૌપ્રથમ ડાયરેક્ટર આઈડેન્ટિફિકેશન નંબર (DIN) અને ડિજિટલ સિગ્નેચર સર્ટિફિકેટ (DSC) માટે અરજી કરવાની જરૂર છે. જે મિનિસ્ટ્રી ઓફ કોર્પોરેટ અફેર્સ (MCA)ની ઓફિસ અથવા વેબસાઈટ પર જઈને પણ ઓનલાઈન અરજી કરી શકાય છે.
  • એકવાર ડિરેક્ટર આઈડેન્ટિફિકેશન નંબર (DIN) અને ડિજિટલ સિગ્નેચર સર્ટિફિકેટ (DSC) પ્રાપ્ત થઈ જાય, પછી Nidhi Company નું નામ અનામત રાખવા માટે INC-1 ફોર્મ દ્વારા MCAને અરજી કરી શકાય છે. ધ્યાનમાં રાખો કે Nidhi Company નું નામ યુનિક હોવું જોઈએ અને અન્ય કોઈ કંપની જેવું ન હોવું જોઈએ. Nidhi Company નું નામ સરકારી નિયમો મુજબ ઇચ્છનીય હોવું જોઈએ અને તે લિમિટેડ સાથે સમાપ્ત થશે.
  • જ્યારે Nidhi Company ના નામને સંબંધિત કોર્પોરેટ બાબતોના મંત્રાલય દ્વારા મંજૂરી આપવામાં આવે છે, ત્યારે મેમોરેન્ડમ ઓફ એસોસિયેશન (MOA) અને આર્ટિકલ્સ ઓફ એસોસિયેશન (AOA) તૈયાર કરવા જોઈએ. આને તૈયાર કરતી વખતે, કંપનીના ઉદ્દેશ્યો પર વિશેષ ધ્યાન આપવાની જરૂર છે.
  • તે પછી કોર્પોરેટ બાબતોના મંત્રાલયમાં નિવેશ માટે અરજી કરી શકે છે.
  • જ્યારે સંબંધિત મંત્રાલય દ્વારા સંસ્થાપન જારી કરવામાં આવે છે, ત્યારે કંપનીના PAN અને TAN માટે અરજી કરવી જોઈએ.
  • તે પછી કોઈ પણ ટેક્સ રજિસ્ટ્રેશન જેમ કે GST રજિસ્ટ્રેશન માટે અરજી કરી શકે છે. અને Nidhi Company ના નામે બેંકમાં ચાલુ ખાતું ખોલાવી શકાય છે.

Leave a Comment