What Is Mutual Funds & How To Invest In It – 2022

રોકાણકારો માટે રોકાણના વિવિધ માર્ગો ઉપલબ્ધ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને રોકાણની સારી તકો પણ પ્રદાન કરે છે. તમામ રોકાણોની જેમ, તેમાં પણ જોખમો સામેલ છે. રોકાણકારોએ રોકાણના નિર્ણયો લેતી વખતે વિવિધ સાધનો પરના કર માટે એડજસ્ટ કર્યા પછી જોખમ અને અપેક્ષિત વળતરની તુલના કરવી જોઈએ. રોકાણકારો રોકાણના નિર્ણયો લેતી વખતે નિષ્ણાતોની સલાહ લઈ શકે છે.

જો તમે નવા રોકાણકાર છો, તો તમે પોતે જ સ્ટોક ખરીદવા વિશે શંકાશીલ હોઈ શકો છો. આવા સમયે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારા પોર્ટફોલિયોને બનાવવાની સરળ રીત પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તમારે તેમાં રોકાણ કરતા પહેલા તે શું છે તે જાણવું જોઈએ.

What is Mutual Funds

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ એક રોકાણ વાહન છે જે સામાન્ય રોકાણના ઉદ્દેશ્યો સાથે રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્રિત કરે છે. તે પછી યોજનાના નિર્ધારિત ઉદ્દેશ્ય મુજબ તેના નાણાંનું બહુવિધ મિલકતોમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની અથવા AMC દ્વારા કરવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ફંડ સ્ટોક્સ અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં રોકાણ કરશે, જ્યારે ડેટ ફંડ બોન્ડ્સ, ડિબેન્ચર્સ વગેરેમાં રોકાણ કરશે.
એક રોકાણકાર તરીકે, તમે તમારા નાણાંનું રોકાણ સ્ટોક્સ અને બોન્ડ જેવી નાણાકીય સંપત્તિમાં કરો છો. તમે સીધી ખરીદી કરીને અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવી રોકાણ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને આ કરી શકો છો.

Types of Mutual Funds

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારોને રોકાણના ઉદ્દેશ્ય, માળખું અને યોજનાઓની પ્રકૃતિના આધારે વ્યાપક રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. જ્યારે રોકાણના ઉદ્દેશ્ય અનુસાર વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 7 પ્રકારના હોઈ શકે છે – ઈક્વિટી અથવા ગ્રોથ ફંડ, ફિક્સ્ડ ઈન્કમ ફંડ અથવા ડેટ ફંડ, ટેક્સ સેવિંગ ફંડ, મની માર્કેટ અથવા લિક્વિડ ફંડ, બેલેન્સ્ડ ફંડ, ગિલ્ટ ફંડ અને એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs).

માળખાના આધારે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 2 પ્રકારના હોઈ શકે છે – ક્લોઝ એન્ડેડ અને ઓપન એન્ડેડ સ્કીમ. જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પ્રકૃતિના આધારે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે 3 પ્રકારના હોઈ શકે છે – ઈક્વિટી, ડેટ અને બેલેન્સ્ડ. ઇક્વિટી ગ્રોથ ફંડ જેવી કેટલીક યોજનાઓના વર્ગીકરણમાં ઓવરલેપ છે જે રોકાણના ઉદ્દેશ્યની પ્રકૃતિના આધારે વર્ગીકરણ હેઠળ પણ આવી શકે છે.

અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કેટલાક પ્રકારો નીચે સૂચિબદ્ધ કર્યા છે:

Growth or Equity Scheme

આ ફંડ્સ ઇક્વિટી શેર્સમાં રોકાણ કરે છે અને રોકાણનો ઉદ્દેશ્ય મધ્યમ અથવા લાંબા ગાળામાં મૂડી લાભ છે. તેઓ ઉચ્ચ જોખમ સાથે સંકળાયેલા છે કારણ કે તેઓ અત્યંત અસ્થિર શેરબજારો સાથે સંકળાયેલા છે પરંતુ લાંબા ગાળે તેઓ સારું વળતર આપે છે. તેથી, જોખમની ઉચ્ચ ભૂખ ધરાવતા રોકાણકારો આ યોજનાઓને એક આદર્શ રોકાણ વિકલ્પ માને છે. ગ્રોથ ફંડ્સને ડાઇવર્સિફાઇડ, સેક્ટર અને ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં વધુ વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

Debt Fund

ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ફંડ તરીકે પણ ઓળખાય છે, તેઓ ફિક્સ્ડ ઇન્કમ અથવા ડેટ સિક્યોરિટીઝ જેમ કે ડિબેન્ચર્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, કોમર્શિયલ પેપર્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને વિવિધ મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. જેઓ નિયમિત, સ્થિર અને જોખમ મુક્ત આવક ઈચ્છે છે તેમના માટે ડેટ ફંડ એક આદર્શ વિકલ્પ બની શકે છે. ગિલ્ટ ફંડ્સ, લિક્વિડ ફંડ્સ, શોર્ટ ટર્મ પ્લાન્સ, ઈન્કમ ફંડ્સ અને MIP એ ડેટ ફંડ્સની પેટા-કેટેગરીઝ છે.

Balanced Fund

આ ફંડ્સ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને ઇક્વિટી શેરના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણકારો આ ભંડોળ સાથે એક જ સમયે નિયમિત આવક અને વૃદ્ધિની અપેક્ષા રાખી શકે છે. તેઓ એવા રોકાણકારો માટે રોકાણનો સારો વિકલ્પ પૂરો પાડે છે જેઓ મધ્યમ કે લાંબા ગાળા માટે મધ્યમ જોખમ લેવા તૈયાર હોય.
ટેક્સ સેવિંગ ફંડ્સ: ટેક્સ બચાવવાની સાથે તેમના ભંડોળમાં વધારો કરવા માંગતા કોઈપણ વ્યક્તિ કર બચત યોજનાઓ પસંદ કરી શકે છે. રોકાણકારો આવકવેરા અધિનિયમ, 1961ની કલમ 80C હેઠળ ટેક્સ સેવિંગ ફંડ્સ દ્વારા કર મુક્તિનો આનંદ માણી શકે છે, જેને ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે.

Exchange-Traded Funds (ETFs)

ETF સ્ટોક એક્સચેન્જ પર વેપાર કરે છે અને બોન્ડ્સ, ગોલ્ડ બાર, ઓઇલ ફ્યુચર્સ, ફોરેન કરન્સી વગેરે જેવી અસ્કયામતોની ટોપલી ધરાવે છે. તે સ્ટોક એક્સચેન્જો પર દિવસભર એકમો ખરીદવા અને વેચવા માટે સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
ઓપન-એન્ડેડ સ્કીમ્સ: ઓપન-એન્ડેડ સ્કીમમાં, એકમો સતત ખરીદવામાં આવે છે અને વેચવામાં આવે છે અને તેથી, રોકાણકારોને તેમની અનુકૂળતા મુજબ પ્રવેશ અને બહાર નીકળવાની મંજૂરી આપે છે. ભંડોળ નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) પર ખરીદવા અને વેચવામાં આવે છે.

Close-Ended Schemes

આ પ્રકારની યોજનામાં, એકમ મૂડી નિશ્ચિત હોય છે અને માત્ર ચોક્કસ સંખ્યામાં એકમો વેચી શકાય છે. ન્યૂ ફંડ ઑફર (NFO) પસાર થયા પછી ક્લોઝ-એન્ડેડ સ્કીમમાંના એકમો રોકાણકાર દ્વારા ખરીદી શકાતા નથી, જેનો અર્થ છે કે તેઓ ટર્મના અંત પહેલા સ્કીમમાંથી બહાર નીકળી શકતા નથી.

How to Invest in Mutual Funds

મોટાભાગના રોકાણકારો માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ કોઈપણ વધારાના ખર્ચ અથવા મુશ્કેલી વિના વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે. સામાન્ય રીતે સેંકડો, જો હજારો નહીં, વિવિધ સ્ટોક, બોન્ડ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝ હોય છે, જે તમને ત્વરિત વૈવિધ્યતા આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે જાણવાની જરૂર છે. આ લેખમાં, અમે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઑનલાઇન રોકાણ શરૂ કરવાની વિવિધ રીતો સમજાવી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણના શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોમાંનો એક છે કારણ કે તે વિકલ્પોની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે જે દરેક રોકાણકારની જરૂરિયાતને પૂર્ણ કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, તેમના નાણાકીય રોકાણના ઉદ્દેશ્યો અથવા જોખમની ભૂખને ધ્યાનમાં લીધા વિના.

આ લેખ તમને ભારતમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તમે કઈ રીતે રોકાણ કરી શકો તે સમજવામાં મદદ કરે છે. અહીં, તમે જાણી શકો છો કે તમારે તમારા રોકાણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શા માટે પસંદ કરવું જોઈએ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું.

Things to Consider Before  Investing in Mutual Funds

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું નક્કી કરો તે પહેલાં, નીચેના મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે. આમ કરવાથી તમને રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય પ્રકારનું ફંડ પસંદ કરવામાં મદદ મળશે અને સમય જતાં સંપત્તિ એકઠી કરવામાં તમારી મદદ મળશે.

Identify Your Objective for Investment

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની દિશામાં આ પહેલું પગલું છે. તમારે તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરવાની જરૂર છે જે હોઈ શકે છે – ઘર ખરીદવું, બાળકનું શિક્ષણ, લગ્ન, નિવૃત્તિ વગેરે. જો તમારી પાસે કોઈ ચોક્કસ ધ્યેય ન હોય, તો તમારે ઓછામાં ઓછું સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ કે તમે કેટલી સંપત્તિ એકઠા કરવા માંગો છો અને તે કેટલો સમય લે છે. રોકાણના ઉદ્દેશ્યને ઓળખવાથી રોકાણકારને જોખમના સ્તર, ચુકવણી પદ્ધતિ, લોક-ઇન અવધિ વગેરેના આધારે રોકાણના વિકલ્પો પર વિચાર કરવામાં મદદ મળે છે.

Meet Your Know Your Customer (KYC) Requirements

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે રોકાણકારોએ KYC માર્ગદર્શિકાને અનુસરવાની જરૂર છે. આ માટે, રોકાણકારે ફંડ હાઉસ દ્વારા નિર્દિષ્ટ કર્યા મુજબ પરમેનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) કાર્ડ, રહેઠાણનો પુરાવો, ઉંમરનો પુરાવો વગેરેની નકલો સબમિટ કરવાની રહેશે.

Know About the Available Schemes

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ વિકલ્પોથી ભરેલું છે. રોકાણકારની લગભગ દરેક જરૂરિયાતને અનુરૂપ યોજનાઓ છે. રોકાણ કરતા પહેલા, ખાતરી કરો કે તમે ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની યોજનાઓને સમજવા માટે બજારનું સંશોધન કરીને તમારું હોમવર્ક કર્યું છે. તે કર્યા પછી, તેને તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્ય સાથે, તમારી જોખમની ભૂખ, તમારી પરવડે તેવી ક્ષમતા સાથે સંરેખિત કરો અને જુઓ કે તમારા માટે શું શ્રેષ્ઠ છે. જો તમને ખાતરી ન હોય કે કઈ યોજનામાં રોકાણ કરવું, તો નાણાકીય સલાહકારની મદદ લો. અંતે, તે તમારા પૈસા છે. તમારે ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે તેનો ઉપયોગ મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે થાય છે.

Consider Risk Factors

યાદ રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ જોખમોના સમૂહ સાથે આવે છે. ઊંચું વળતર આપતી સ્કીમ્સ મોટાભાગે ઊંચા જોખમ સાથે હોય છે. જો તમારી પાસે ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ હોય અને તમે ઊંચું વળતર મેળવવા માંગતા હો, તો તમે ઇક્વિટી સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો. બીજી બાજુ, જો તમે તમારા રોકાણમાં જોખમ લેવા માંગતા ન હોવ અને મધ્યમ વળતર સાથે ઠીક છો, તો તમે ડેટ સ્કીમ્સ માટે જઈ શકો છો.

તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્યોને ઓળખ્યા પછી, KYC જરૂરિયાતોને પરિપૂર્ણ કર્યા પછી અને વિવિધ યોજનાઓ શોધી કાઢ્યા પછી, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે બેંક ખાતું પણ જરૂરી છે. મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ બેંકના IFSC (ઇન્ડિયન ફાઇનાન્સિયલ સિસ્ટમ કોડ) અને MICR (મેગ્નેટિક ઇન્ક કેરેક્ટર રેકગ્નિશન) કેન્સલ કરેલા ચેક લીફની ભૌતિક અથવા ઓનલાઈન નકલ માંગશે.

Leave a Comment